THẺ ĐEN LÀ GÌ? QUYỀN LỰC VÀ ĐẶC QUYỀN CỦA THẺ TÍN DỤNG BLACK CARD

Thẻ đen thường được phát hành dành cho nhóm khách hàng có thu nhập cao hoặc năng lực tài chính mạnh, đi kèm nhiều chính sách ưu đãi nổi bật. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ thẻ đen là gì cũng như những đặc quyền ưu tiên mà loại thẻ này mang lại cho chủ thẻ. Trong bài viết sau, hãy cùng FE CREDIT tìm hiểu những thông tin quan trọng về dòng thẻ đen này nhé.

Xem thêm: Mở thẻ tín dụng FE CREDIT hạn mức đến 60 triệu, chỉ cần CCCD

Thẻ đen (Black Card) là gì?

Thẻ đen (Black Card) là dòng thẻ tín dụng cao cấp do ngân hàng phát hành, dành cho nhóm khách hàng có năng lực tài chính mạnh. Dòng thẻ này nổi bật với hạn mức chi tiêu lớn, đi kèm nhiều đặc quyền ưu tiên và các dịch vụ ưu đãi riêng biệt dành cho chủ thẻ.

Tùy theo chính sách và tiêu chí của từng tổ chức tài chính, thẻ đen thường được phát hành với số lượng giới hạn dựa trên những tiêu chuẩn khắt khe về năng lực tài chính và uy tín tín dụng của khách hàng. Trong một số trường hợp, thẻ chỉ được cấp cho khách hàng VIP hoặc nhóm khách hàng thuộc phân khúc ưu tiên của ngân hàng.

Xem thêm:

• Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

• Cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh, miễn lãi

• Thẻ JCB là gì? Ưu điểm, cách mở thẻ và phân biệt với thẻ Visa

Đặc quyền dành cho khách hàng sở hữu thẻ đen

Thẻ đen mang đến nhiều đặc quyền ưu tiên dành riêng cho chủ thẻ, điển hình như:

Hạn mức tín dụng rất cao

Chủ thẻ đen thường được cấp hạn mức tín dụng cao hơn đáng kể so với các dòng thẻ tín dụng thông thường. Hạn mức cụ thể sẽ khác nhau tùy theo chính sách của từng ngân hàng phát hành, đồng thời phụ thuộc vào năng lực tài chính, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của từng khách hàng.

Tận hưởng những chính sách ưu đãi hấp dẫn

Với thẻ đen, chủ thẻ được tận hưởng hàng loạt các ưu đãi riêng biệt trong quá trình trong chi tiêu và trải nghiệm dịch vụ. Trong đó, một số quyền lợi tiêu biểu có thể kể đến như:

• Ưu đãi trong các giao dịch chi tiêu, mua sắm: Chủ thẻ có thể nhận hoàn tiền, tích điểm thưởng dựa trên các giao dịch chi tiêu, giảm giá sâu khi mua sắm tại hệ thống đối tác liên kết hoặc các chính sách ưu tiên đặt bàn, tặng món tại các nhà hàng cao cấp,... Ngoài ra, khách hàng còn có thể mua các sản phẩm trả góp với lãi suất 0%.

• Thưởng theo mức chi tiêu: Khi đạt các ngưỡng chi tiêu nhất định trong kỳ sao kê, chủ thẻ có thể nhận điểm thưởng, quà tặng hoặc các ưu đãi từ ngân hàng phát hành.

• Hoàn tiền khi thanh toán: Nhiều thẻ đen áp dụng chương trình hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị chi tiêu. Số tiền hoàn này thường được ghi nhận trực tiếp vào tài khoản thẻ sau mỗi kỳ sao kê.

• Tích lũy dặm bay: Một số thẻ đen liên kết với các hãng hàng không còn cho phép khách hàng tích lũy dặm bay từ chi tiêu. Dặm tích lũy có thể dùng để đổi vé máy bay, nâng hạng ghế hoặc nhận các ưu đãi liên quan.

Dịch vụ chăm sóc khách hàng ưu tiên

Chủ thẻ đen thường được hưởng các dịch vụ chăm sóc khách hàng riêng biệt với tiêu chuẩn cao hơn. Tùy theo ngân hàng phát hành, các tiện ích có thể bao gồm: tổng đài hỗ trợ 24/7, dịch vụ hỗ trợ đặt phòng khách sạn, nhà hàng hoặc vé máy bay, đặc quyền sử dụng phòng chờ thương gia tại sân bay, lối đi ưu tiên tại sân bay,… cùng nhiều tiện ích riêng biệt khác dành cho nhóm khách hàng cao cấp.

Bảo hiểm du lịch toàn cầu cao cấp

Một số ngân hàng tích hợp sẵn bảo hiểm du lịch quốc tế cho chủ thẻ với phạm vi bảo vệ rộng như tai nạn, chi phí y tế ở nước ngoài, trễ hoặc hủy chuyến bay, thất lạc hành lý và các tình huống khẩn cấp. Giá trị bảo hiểm có thể lên đến hàng chục tỷ đồng.

Tuy nhiên, để được áp dụng quyền lợi này, chủ thẻ có thể cần đáp ứng một số điều kiện như sử dụng thẻ để thanh toán chi phí chuyến đi, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Xem thêm:

• Rút tiền thẻ tín dụng không cần thẻ tiện lợi, an toàn

• Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Cách mua hàng trả góp 0% lãi suất

10 thẻ đen cao cấp nổi tiếng trên thế giới và tại Việt Nam

5 thẻ đen siêu cao cấp nổi tiếng trên thế giới

5 thẻ đen quyền lực, cao cấp của các ngân hàng tại Việt Nam

Lưu ý: Thông tin về hạn mức, điều kiện phát hành và đặc quyền của thẻ có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng và từng thời kỳ.

Điều kiện để sở hữu thẻ đen

Điều kiện mở thẻ đen có thể khác nhau tùy theo chính sách của từng tổ chức phát hành. Tuy nhiên, nhìn chung, khách hàng cần đáp ứng một số tiêu chí cơ bản như:

• Độ tuổi và năng lực pháp lý: Từ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

• Quốc tịch và nơi cư trú: Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại khu vực có chi nhánh hoặc phạm vi hoạt động của ngân hàng phát hành thẻ.

• Thu nhập: Có nguồn thu nhập ổn định, thường từ khoảng 40 triệu đồng/tháng trở lên, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

• Tài sản đảm bảo: Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng sở hữu tài sản bảo đảm như sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi hoặc tài sản đứng tên khách hàng/người thân.

• Riêng với các dòng thẻ mời riêng (invitation-only) thuộc phân khúc siêu cao cấp, khách hàng thường không thể chủ động nộp đơn đăng ký mà sẽ được ngân hàng chủ động mời dựa trên lịch sử giao dịch, tài sản và mức độ gắn bó với ngân hàng.

Thủ tục đăng ký mở thẻ đen

Khi đáp ứng các điều kiện cơ bản, khách hàng cần hoàn tất hồ sơ để ngân hàng xét duyệt phát hành thẻ.

Đối với khách hàng là công dân Việt Nam

• Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Điền đầy đủ đơn đăng ký phát hành thẻ đen theo mẫu của ngân hàng

• Giấy tờ tùy thân hợp lệ như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (kèm giấy tờ chứng minh nơi cư trú nếu được yêu cầu)

• Giấy tờ chứng minh tài chính theo quy định, như: sao kê tài khoản, sao kê lương hoặc giấy tờ chứng minh tài sản (sổ tiết kiệm, giấy tờ nhà đất, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ)

Đối với khách hàng là người nước ngoài

Ngoài các hồ sơ tương tự khách hàng Việt Nam, có thể cần bổ sung:

• Giấy tờ chứng minh thời gian cư trú hợp pháp tại Việt Nam (thường từ 12 tháng trở lên)

• Giấy phép lao động hoặc hợp đồng lao động còn hiệu lực

• Giấy xác nhận công tác từ đơn vị làm việc

• Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng có thể nộp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc đăng ký mở thẻ trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng (nếu ngân hàng hỗ trợ).

Xem thêm:

• Top thẻ tín dụng dễ mở nhất và nhiều ưu đãi hiện nay

• Rút tiền thẻ tín dụng TP.HCM 24/7 nhanh chóng, an toàn

• Vay thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng không?

Một số thẻ tín dụng cao cấp tương tự thẻ đen tại Việt Nam

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam cung cấp các dòng thẻ tín dụng cao cấp với quyền lợi tương tự thẻ đen, mang đến nhiều ưu đãi về chi tiêu, du lịch và dịch vụ. Các dòng thẻ này vẫn đáp ứng tốt nhu cầu của nhóm khách hàng thu nhập cao:

Thẻ tín dụng hạng Platinum (Bạch kim)

Thẻ Platinum là dòng thẻ cao cấp phổ biến. Chủ thẻ thường được cấp hạn mức tín dụng tương đối cao, đi kèm các ưu đãi như hoàn tiền khi chi tiêu, tích điểm thưởng, giảm giá khi mua sắm và nhiều chương trình ưu đãi tại các đối tác liên kết.

Ngoài ra, một số thẻ Platinum còn cung cấp quyền lợi du lịch như ưu đãi đặt phòng khách sạn hoặc bảo hiểm du lịch.

Thẻ tín dụng hạng Signature

Thẻ Signature là dòng thẻ cao cấp thuộc mạng lưới thanh toán Visa, hướng đến đến nhóm khách hàng có thu nhập cao. Dòng thẻ này mang đến nhiều đặc quyền như dịch vụ hỗ trợ toàn cầu, ưu đãi tại nhà hàng và khách sạn cao cấp, bảo hiểm du lịch và các tiện ích ưu tiên khi di chuyển.

Thẻ tín dụng hạng World

Thẻ World là dòng thẻ cao cấp thuộc mạng lưới thanh toán Mastercard, phù hợp với khách hàng có nhu cầu chi tiêu cao. Chủ thẻ có thể nhận được ưu đãi đa dạng trong lĩnh vực du lịch, mua sắm, giải trí, đồng thời được hưởng dịch vụ hỗ trợ toàn cầu, bảo hiểm du lịch và chương trình tích điểm khi thanh toán bằng thẻ.

Xem thêm:

• Thẻ Visa, Mastercard và JCB là gì? Nên chọn loại thẻ nào?

• Cách mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập

Thẻ đen và thẻ tín dụng Platinum khác nhau như thế nào?

Đều là dòng thẻ cao cấp, tuy nhiên, giữa thẻ đen và thẻ tín dụng Platinum có sự khác biệt nhất định về hạn mức, điều kiện phát hành, mức độ đặc quyền, Dưới đây là bảng so sánh chi tiết:

Câu hỏi thường gặp về thẻ đen

Thẻ đen có hạn mức bao nhiêu?

Thẻ đen thường có hạn mức tín dụng dao động từ 200 triệu đến hàng chục tỷ đồng hoặc không giới hạn mức tối đa, tùy theo ngân hàng và chính sách áp dụng. Ví dụ, Sacombank Visa Infinite quy định hạn mức từ 300 triệu trở lên và không giới hạn tối đa, trong khi Techcombank Private Visa Infinite có hạn mức lên đến 10 tỷ đồng. Trong một số trường hợp, hạn mức có thể được điều chỉnh linh hoạt dựa trên thu nhập, tài sản và lịch sử tín dụng của chủ thẻ.

Có thể đăng ký mở thẻ đen không?

Có thể. Tuy nhiên, điều kiện xét duyệt thẻ đen thường rất khắt khe. Ngân hàng sẽ đánh giá dựa trên các yếu tố như thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng và mức độ giao dịch để quyết định cấp thẻ. Trong nhiều trường hợp, thẻ đen được phát hành theo hình thức mời, dành cho khách hàng đáp ứng tiêu chuẩn riêng của ngân hàng.

Ngân hàng nào phát hành thẻ đen tại Việt Nam?

Tại Việt Nam, một số ngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank, BIDV, Sacombank, VPBank, MBBank,… cung cấp các dòng thẻ tín dụng cao cấp (Visa Infinite, Visa Signature hoặc Mastercard World Elite) dành cho khách hàng ưu tiên. Tuy nhiên, không phải tất cả đều là thẻ đen theo đúng nghĩa, mà được xem là các dòng thẻ tiệm cận phân khúc thẻ đen.

Thẻ đen có phí thường niên không?

Có. Phí thường niên của các dòng thẻ đen/thẻ tín dụng siêu cao cấp tại Việt Nam thường khá cao, dao động phổ biến từ khoảng 5 - 30 triệu đồng/năm tùy ngân hàng và hạng thẻ. Ví dụ, Vietcombank Visa Infinite áp dụng phí thường niên 30 triệu đồng/năm (miễn phí cho khách hàng phân khúc Kim cương Elite), trong khi Techcombank Private Visa Infinite áp dụng mức 25 triệu đồng/năm cho thẻ chính và 5 triệu đồng/năm cho thẻ phụ. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể miễn phí thường niên năm đầu hoặc áp dụng chính sách giảm phí nếu chủ thẻ đạt mức chi tiêu nhất định trong năm.

Xem thêm:

• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

• Thẻ ghi nợ khác gì thẻ tín dụng? Nên chọn thẻ nào?

• Quẹt thẻ tín dụng là gì? Có mất phí không và cách cà thẻ an toàn

Kết luận

Có thể thấy, thẻ đen là dòng thẻ tín dụng cao cấp với hạn mức lớn, đi kèm nhiều đặc quyền về chi tiêu, mua sắm và dịch vụ cá nhân. Tuy nhiên, để sở hữu loại thẻ này, khách hàng cần đáp ứng các tiêu chí nhất định về năng lực tài chính và lịch sử tín dụng theo quy định của từng ngân hàng.

Trong khi tìm hiểu và từng bước tích lũy đủ điều kiện tài chính để hướng đến các dòng thẻ đen cao cấp trong tương lai, bạn có thể chủ động xây dựng lịch sử tín dụng tích cực ngay từ hôm nay với các dòng thẻ tín dụng phổ thông, dễ tiếp cận hơn tại FE CREDIT như FE CREDIT JCB Plus hay Mastercard Góp Dễ.

Xem thêm:

• Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?

• Thẻ Mastercard là gì? Phân biệt với thẻ Visa và cách làm thẻ

• Top 10+ thẻ tín dụng không phí thường niên, nhiều ưu đãi