Thẻ tín dụng ngày càng trở thành công cụ tài chính không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại, mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Việc sử dụng thẻ đúng cách không chỉ giúp quản lý chi tiêu hiệu quả mà còn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, thuận lợi cho các khoản vay lớn trong tương lai.

Tuy nhiên, để tránh những ảnh hưởng tiêu cực đến “sức khỏe tài chính”, chủ thẻ tín dụng FE CREDIT cần lưu ý các rủi ro khi thanh toán dư nợ thẻ không đúng hạn:

1. Phát sinh phí phạt khoản nợ quá hạn do chậm thanh toán

Theo quy định trong Đơn đề nghị kiêm hợp đồng thẻ tín dụng của FE CREDIT, nếu đến hạn thanh toán mà Quý Khách hàng không thanh toán hoặc thanh toán dưới mức tối thiểu, khoản dư nợ quá hạn sẽ bị áp dụng phí phạt chậm thanh toán.

Xem thêm: Cách thanh toán khoản vay, thẻ tín dụng FE CREDIT nhanh chóng, an toàn bằng chuyển khoản liên ngân hàng

2. Phát sinh lãi do không thanh toán dư nợ đúng hạn 

Thẻ tín dụng mang lại lợi ích miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày cho các giao dịch chi tiêu. Tuy nhiên, khoảng thời gian miễn lãi này không cố định cho từng giao dịch mà được tính từ ngày đầu kỳ sao kê đến ngày đến hạn thanh toán. Điều này có nghĩa là nếu khách hàng thực hiện giao dịch vào ngày đầu kỳ sao kê, sẽ được hưởng toàn bộ 45 ngày miễn lãi. Ngược lại, nếu giao dịch phát sinh gần cuối kỳ sao kê, thời gian miễn lãi sẽ ngắn hơn.

Để tận dụng tối đa lợi ích này, khách hàng cần thanh toán đúng hạn và đủ số dư nợ cuối kỳ. Trường hợp chỉ thanh toán một phần, lãi suất sẽ được áp dụng trên toàn bộ các giao dịch từ thời điểm phát sinh, thay vì từ ngày đến hạn thanh toán.

Ví dụ: Trường hợp Quý khách hàng đang sử dụng dòng thẻ JCB của FE CREDIT, sẽ nhận được bảng sao kê hàng tháng với các thông tin quan trọng, bao gồm:

- Ngày lập sao kê: 25/02/2025

- Ngày đến hạn thanh toán: 12/03/2025

- Số tiền thanh toán tối thiểu: 2,370,000 đồng

- Dư nợ cuối kỳ: 10,560,000 đồng (Là tổng chi tiêu phát sinh trong kỳ sao kê tháng 02/2025)

- Tổng dư nợ: 10,560,000 đồng (Bao gồm dư nợ cuối kỳ và phần dư nợ gốc của các khoản trả góp nếu có)

Dựa trên bảng sao kê này, sẽ có những trường hợp có thể phát sinh như sau:

• Trường hợp 1: Trước ngày 12/03/2025, nếu chủ thẻ tín dụng thanh toán đầy đủ số dư nợ cuối kỳ là 10,560,000 đồng, sẽ không phát sinh thêm lãi hoặc phí phạt khoản nợ quá hạn do chậm thanh toán.
• Trường hợp 2: Trước ngày 12/03/2025, nếu thanh toán bằng số tiền tối thiểu 2,370,000 đồng hoặc cao hơn số tiền tối thiểu nhưng ít hơn dư nợ cuối kỳ, thì:

- Chủ thẻ tín dụng không bị áp dụng phí phạt khoản nợ quá hạn do chậm thanh toán.

- Tuy nhiên, lãi sẽ được tính trên toàn bộ giao dịch kể từ thời điểm phát sinh chi tiêu.

• Trường hợp 3: Sau ngày 12/03/2025, nếu chủ thẻ tín dụng không thanh toán hoặc thanh toán dưới mức tối thiểu 2,370,000 đồng, sẽ phát sinh:

- Phí phạt chậm thanh toán: 200,000 đồng (áp dụng cho dòng thẻ JCB)

- Lãi sẽ áp dụng trên các giao dịch kể từ ngày bắt đầu phát sinh chi tiêu.

Lưu ý: Phí phạt khoản nợ quá hạn do chậm thanh toán và lãi suất có thể khác nhau tùy theo loại thẻ tín dụng FE CREDIT mà Quý khách hàng sử dụng và biểu phí thẻ tín dụng được niêm yết ở https://fecredit.com.vn/the-tin-dung.

3. Có thể làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng

Việc thanh toán trễ hạn thẻ tín dụng không chỉ làm phát sinh chi phí mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hồ sơ tín dụng của chủ thẻ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia - CIC (thuộc Ngân hàng Nhà nước). Số ngày chậm thanh toán cùng các khoản phí liên quan sẽ được ghi nhận, từ đó làm giảm điểm tín dụng và gia tăng nguy cơ khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu.

Điều này có thể tác động đến khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính trong tương lai. Theo đó, các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ xem xét dữ liệu tín dụng này khi đánh giá hồ sơ vay hoặc cấp thẻ tín dụng mới. Đối với các khách hàng có điểm tín dụng thấp thường đối mặt với tỷ lệ từ chối cao, giảm cơ hội tiếp cận nguồn tài chính khi cần thiết.

Xem thêm: Hướng dẫn cách tra cứu CIC cá nhân online miễn phí và nhanh chóng

4. Ảnh hưởng đến uy tín cá nhân và tiềm ẩn rủi ro pháp lý

Nhằm hỗ trợ khách hàng hạn chế ảnh hưởng tiêu cực đến hồ sơ tín dụng và tránh rủi ro pháp lý, các tổ chức tài chính thường thực hiện nhắc nhở thanh toán qua cuộc gọi và thông báo. Tuy nhiên, nếu tình trạng chậm thanh toán kéo dài, các tổ chức tài chính có thể áp dụng biện pháp pháp lý để thu hồi nợ, từ đó ảnh hưởng đến công việc và cuộc sống hàng ngày của khách hàng. Vì vậy, việc chủ động thanh toán đúng hạn không chỉ giúp bảo vệ lịch sử tín dụng mà còn hạn chế những hệ lụy pháp lý không mong muốn.

Bên cạnh đó, một số doanh nghiệp có thể yêu cầu ứng viên cung cấp thông tin trung thực liên quan đến việc giao kết hợp đồng lao động. Theo đó, thông tin nợ xấu của ứng viên có thể là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của nhà tuyển dụng.

Do đó, để hạn chế rủi ro tài chính khi thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn, FE CREDIT khuyến khích Quý khách hàng tuân thủ các nguyên tắc sau:

• Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý: Chủ động kiểm soát tài chính, duy trì khoản dự phòng để đảm bảo thanh toán đúng hạn.
• Theo dõi sao kê hàng tháng: Kiểm tra thông tin sao kê qua Zalo, email tra cứu nhanh dư nợ trên ứng dụng FE ONLINE 2.0 để có thể chủ động sắp xếp thanh toán kịp thời.
• Thanh toán đúng hạn và đầy đủ: Ưu tiên thanh toán đủ hoặc cao hơn mức tối thiểu nhằm tránh phí phạt và lãi suất phát sinh, đồng thời duy trì lịch sử tín dụng tích cực.

Trong quá trình sử dụng thẻ, nếu cần hỗ trợ, Quý khách hàng vui lòng liên hệ Trung tâm Dịch vụ Khách hàng của FE CREDIT để được tư vấn nhanh chóng, kịp thời.

Xem thêm:

• Thẻ Mastercard là gì? Phân biệt thẻ Mastercard và thẻ Visa
• Mở thẻ tín dụng FE CREDIT hạn mức đến 60 triệu, chỉ cần CCCD

5. Câu hỏi thường gặp về thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn

Thanh toán thẻ tín dụng trễ 1 ngày có sao không?

Có. Hầu hết các tổ chức tài chính tại Việt Nam sẽ áp dụng phí chậm trả ngay khi khách hàng bước sang ngày trễ hạn đầu tiên. Mức phí này thường dao động từ 3% - 6% trên tổng dư nợ sao kê (với mức tối thiểu thường từ 50.000 - 300.000 VNĐ tùy tổ chức tài chính).

Nợ thẻ tín dụng quá hạn có vay vốn tiếp được không?

Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ từ chối phê duyệt khoản vay mới nếu khách hàng đang có một khoản nợ quá hạn chưa thanh toán xong. Để tăng khả năng được xét duyệt vay, khách hàng phải tất toán toàn bộ dư nợ quá hạn cùng các loại phí, lãi liên quan, đồng thời duy trì lịch sử tín dụng tốt trong thời gian tiếp theo.

Chậm thanh toán thẻ tín dụng bao lâu thì bị nợ xấu?

Khách hàng bị xem là có nợ xấu khi thời gian chậm thanh toán vượt quá 90 ngày. Lúc này, khoản nợ của khách hàng sẽ bị hệ thống CIC chuyển từ Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) sang Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn.

TRUNG TÂM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG

• Chat trên Zalo chính thức của FE CREDIT: https://zalo.me/fecredit
• Chat trên FE ONLINE 2.0: https://bit.ly/UDFEOL2
• Gửi mail đến: dichvukhachhang@fecredit.com.vn
• Liên hệ tổng đài hỗ trợ Sản phẩm vay: 1900 6535 hoặc tổng đài hỗ trợ Thẻ tín dụng: 1900 6939.

Xem thêm:

• Tiêu chí chọn công ty tài chính cho vay trả góp uy tín hiện nay
• Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn cách rút tiền nhanh và an toàn