Nợ xấu là thuật ngữ mà rất nhiều người đi vay vẫn còn mông lung mỗi khi nghe đến, tuy nhiên đây là kiến thức mà bất cứ người vay nào cũng nên nắm rõ để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của cá nhân và khả năng được duyệt các khoản vay khác trong tương lai. Trong bài viết này, FE CREDIT sẽ giải đáp cho bạn tất tần tật các thông tin về nợ xấu mà bạn cần phải nắm rõ.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay (cá nhân hoặc tổ chức) không thực hiện thanh toán đúng hạn cả gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng tín dụng vượt quá 90 ngày. Các khoản nợ hiện nay được phân thành 5 nhóm, đánh số từ 1 - 5 trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Trong đó, nợ xấu là các khoản nợ từ nhóm 3 - 5.

Xem thêm: Hướng dẫn đọc báo cáo CIC - Phần 1: Thông tin định danh và thông tin quan hệ tín dụng

Phân loại 5 nhóm nợ trên CIC người vay cần biết

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

• Khoản nợ chưa đến hạn thanh toán trong hợp đồng và khách hàng được đánh giá là có khả năng trả tiền gốc và lãi đúng hạn cho tổ chức tài chính.
• Khoản nợ mà khách hàng đã chậm thanh toán 10 ngày và khách hàng được đánh giá là có khả năng trả đủ cả tiền gốc, lãi quá hạn và phần lãi, tiền gốc còn lại cho tổ chức tài chính.

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)

• Khoản nợ khách hàng đã chậm thanh toán đến 90 ngày so với thời hạn trong hợp đồng.
• Khoản nợ chưa đến hạn thanh toán sau khi được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu trong hợp đồng.

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

• Khoản nợ mà khách hàng đã chậm thanh toán từ 91 ngày đến 180 ngày so với thời hạn thanh toán trong hợp đồng.
• Khoản nợ mà khách hàng được gia hạn lần đầu và chưa đến thời hạn thanh toán sau khi gia hạn.
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng để trả lãi đầy đủ theo hợp đồng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

• Khoản nợ mà khách hàng chậm thanh toán từ 181 ngày đến 360 ngày.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được được cơ cấu lại lần đầu.
• Khoản nợ mà khách hàng chậm thanh toán đến 90 ngày sau khi đã được cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu.
• Khoản nợ mà khách hàng chưa đến hạn thanh toán sau khi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

• Khoản nợ mà khách hàng chậm thanh toán trên 360 ngày.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày theo thời hạn trả nợ đã được được cơ cấu lại lần đầu.
• Khoản nợ mà khách hàng chậm thanh toán sau khi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Xem thêm: Kiểm tra hợp đồng vay: Những khoản cần chú ý và Hướng dẫn tra cứu hợp đồng vay

Bảng tóm tắt phân loại 5 nhóm nợ theo CIC:

Ảnh hưởng của nợ xấu đối với người đi vay

Những khách hàng thuộc nhóm 1 và 2 thì vẫn có thể tiếp tục vay tại một số công ty tài chính, ngân hàng khác tùy theo quy định của tổ chức tín dụng đó. Trái lại, những khách hàng thuộc nhóm 3,4,5 thì sẽ không được duyệt vay tại các ngân hàng, công ty tài chính chính thống và những thông tin liên quan đến nợ xấu như: khoản vay trong quá khứ, khoản vay hiện tại, họ tên người vay, thời gian nợ quá hạn, nơi vay vốn,... sẽ được lưu lại tại Trung tâm Tín dụng CIC.

Việc chậm trễ thanh toán còn khiến người vay phải chịu các khoản phạt và các chi phí phát sinh khác tùy theo quy định từng thời kỳ của các tổ chức tín dụng. Bên cạnh đó, việc không thể vay tại các Tổ chức Tài chính chính thống còn dẫn người vay đến nguy cơ rơi vào bẫy tín dụng đen và các hình thức lừa đảo cho vay khác.

Xem thêm: Hướng dẫn đọc báo cáo CIC - Phần 2: thông tin điểm tín dụng và xếp hạng

Nên chuẩn bị những gì trước khi vay để giảm rủi ro rơi vào nợ xấu?

Đây là một số gợi ý của FE CREDIT dành cho bạn để giảm thiểu tối đa nguy cơ rơi vào nợ xấu khi đăng ký vay:

• Thống kê thu nhập và tất cả chi tiêu hàng tháng, từ đó đánh giá và xác định khoản tiền cần vay
• Cân nhắc chỉ vay trong khả năng chi trả của mình
• Xây dựng một kế hoạch trả nợ rõ ràng. Thiết lập thanh toán tự động hoặc lời nhắc để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn

Sử dụng ứng dụng FE ONLINE để quản lý khoản vay/thẻ tín dụng dễ dàng mọi lúc mọi nơi, thanh toán khoản vay trực tuyến nhanh gọn. Tải ứng dụng tại đây

Thông qua ứng dụng FE ONLINE, khách hàng có thể:

• Tra cứu dư nợ hiện tại, lịch thanh toán và kỳ hạn trả nợ rõ ràng
• Nhận thông báo nhắc lịch thanh toán giúp hạn chế quên hoặc chậm trả
• Thanh toán khoản vay và thẻ tín dụng trực tuyến nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi
• Quản lý nhiều khoản vay/thẻ tín dụng trên cùng một nền tảng

Việc sử dụng ứng dụng FE ONLINE 2.0 giúp khách hàng kiểm soát tốt nghĩa vụ tài chính, tránh phát sinh nợ cần chú ý do chậm thanh toán, đồng thời góp phần xây dựng lịch sử tín dụng tích cực trên CIC, từ đó nâng cao khả năng vay vốn trong tương lai.

Xem thêm: 5 Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân

Câu hỏi thường gặp về nợ xấu

Chậm trả bao nhiêu ngày thì bị ghi nhận nợ xấu?

Nợ xấu được xác định khi khoản vay quá hạn từ 91 ngày trở lên so với thời hạn thanh toán đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi đó, khoản vay sẽ bị xếp vào nhóm 3, 4 hoặc 5 trên hệ thống CIC, ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.

Nợ cần chú ý có được xem là nợ xấu không?

Nợ cần chú ý là khoản nợ thuộc nhóm 2, phát sinh khi người vay chậm thanh toán trong khoảng 10 đến 90 ngày. Đây chưa được xem là nợ xấu, tuy nhiên, nếu tiếp tục quá hạn từ 91 ngày trở lên, khoản nợ sẽ bị chuyển sang nhóm 3 và được ghi nhận là nợ xấu.

Bao lâu thì lịch sử nợ xấu được xóa trên CIC?

Thông tin nợ xấu trên CIC thường được lưu trong khoảng tối đa 5 năm, tính từ thời điểm người vay hoàn tất toàn bộ nghĩa vụ tài chính.

Kết luận

Hiểu đúng về nợ xấu giúp người vay kiểm soát nghĩa vụ tài chính và hạn chế rủi ro tín dụng. Đừng quên duy trì việc thanh toán đúng hạn, lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng chi trả và chủ động theo dõi tình trạng khoản vay nhằm góp phần xây dựng lịch sử tín dụng ổn định trên CIC. Đây cũng là điều kiện thuận lợi để người vay tiếp cận nguồn vốn trong tương lai, đồng thời tối ưu hiệu quả sử dụng tài chính cá nhân.

FE CREDIT là một trong những công ty tài chính tiêu dùng uy tín tại Việt Nam, cung cấp giải pháp vay tiêu dùng và thẻ tín dụng với quy trình minh bạch, linh hoạt. Các sản phẩm vay của FE CREDIT được thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng chủ động quản lý dòng tiền, tiếp cận nguồn vốn hợp pháp và nâng cao khả năng kiểm soát nghĩa vụ tài chính.

Đặc biệt, với ứng dụng FE ONLINE, khách hàng có thể dễ dàng theo dõi khoản vay, lịch thanh toán và thực hiện giao dịch một cách thuận tiện, góp phần duy trì lịch sử tín dụng tích cực cho các kế hoạch tài chính dài hạn.

Để được tư vấn sản phẩm phù hợp, Quý Khách vui lòng liên hệ theo thông tin sau:

TRUNG TÂM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG

• Tổng đài Hỗ trợ Sản phẩm Vay: 1900 6535
• Tổng đài Hỗ trợ Thẻ tín dụng: 1900 6939
• Email: dichvukhachhang@fecredit.com.vn
• FE ONLINE 2.0: https://bit.ly/UDFEOL2
• Phòng Dịch vụ Khách hàng: 144 Cộng Hòa, Phường Bảy Hiền, Thành Phố Hồ Chí Minh.

Xem thêm:

• Vay nhanh 50 triệu online tại FE CREDIT - Xét duyệt nhanh, giải ngân trong 24h
• Vay trả góp là gì? Điều kiện, thủ tục và hồ sơ vay tiền trả góp