Vay thẻ tín dụng - cách gọi phổ biến của dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, là một giải pháp tài chính giúp bạn linh hoạt chi tiêu và chủ động cân đối dòng tiền trong nhiều tình huống khác nhau. Với chính sách cho phép người vay ứng tiền trước - trả lại sau, hình thức này mang lại sự tiện lợi nhưng cũng đi kèm mức phí và lãi suất cao hơn so với giao dịch quẹt thẻ. Hãy cùng FE CREDIT tìm hiểu chi tiết để sử dụng dịch vụ một cách hiệu quả và an toàn.

1. Vay tiền qua thẻ tín dụng có được không?

Chủ thẻ hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong hạn mức được cấp, đây cũng là cách gọi phổ biến của hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, chỉ những dòng thẻ được hỗ trợ tính năng rút tiền mới thực hiện được giao dịch tại ATM có biểu tượng của tổ chức thẻ thanh toán tương ứng (Visa, MasterCard, JCB,...). Khi sử dụng, chủ thẻ cần lưu ý về việc mức phí rút tiền và lãi suất thường cao hơn nhiều so với giao dịch quẹt thẻ. Nếu không thanh toán đúng kỳ hạn, khoản vay sẽ phát sinh thêm nhiều chi phí, vì vậy người dùng cần cân nhắc kỹ và lên kế hoạch trả nợ phù hợp.

2. Ưu và nhược điểm khi vay qua thẻ tín dụng

Trước khi quyết định vay qua thẻ tín dụng (hay còn gọi là rút tiền mặt từ thẻ tín dụng), người dùng cần hiểu rõ cả ưu điểm và hạn chế của hình thức này để sử dụng hiệu quả, tránh rủi ro tài chính không đáng có.

Ưu điểm

Khi lựa chọn rút tiền qua thẻ tín dụng, người dùng có thể tận dụng nhiều tiện ích nổi bật như:

• Đáp ứng nhu cầu tài chính nhanh chóng: Có thể rút tiền mặt tại ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng/tổ chức tín dụng mà không cần đăng ký khoản vay mới, kịp thời xoay sở cho những khoản chi tiêu cấp bách.
• Thủ tục gọn nhẹ: Không cần chuẩn bị các thủ tục vay, ký hợp đồng vay riêng hay chờ xét duyệt như các khoản vay tiền mặt thông thường.
• Chủ động dòng tiền: Tận dụng hạn mức thẻ để chi tiêu khi thiếu tiền mặt, linh hoạt hơn trong quản lý tài chính hằng ngày.
• Dự phòng khẩn cấp: Hình thức vay qua thẻ tín dụng mang lại nguồn tài chính dự phòng cho các chi tiêu đột xuất, mà chủ thẻ không bị phát sinh chi phí khi chưa thực hiện giao dịch rút tiền.

Nhược điểm

Bên cạnh sự tiện lợi, hình thức vay qua thẻ tín dụng cũng tồn tại một số hạn chế mà người dùng cần cân nhắc kỹ:

• Phí rút tiền cao: Mỗi giao dịch rút tiền thường bị tính phí khoảng từ 2%-4% trên số tiền rút, tùy vào quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
• Lãi suất áp dụng ngay từ ngày rút: Khác với giao dịch mua sắm bằng thẻ tín dụng thường có thời gian miễn lãi, giao dịch rút tiền mặt sẽ bị tính lãi suất cao ngay từ ngày thực hiện giao dịch.
• Nguy cơ quá tải tài chính: Phí và lãi cộng dồn khiến dư nợ tăng nhanh, khó quản lý khoản vay và dễ dẫn đến nguy cơ nợ xấu nếu thanh toán trễ.
• Hạn mức rút tiền giới hạn: Người dùng thường chỉ được rút 30%-80% hạn mức thẻ, không thể rút toàn bộ số tiền trong thẻ, tùy vào quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Khuyến nghị: Đây chỉ nên là giải pháp ngắn hạn trong tình huống cấp bách, không nên sử dụng thường xuyên để tránh gánh nặng tài chính lâu dài.

Xem thêm:

• Hạn mức tín dụng là gì? Phân loại và cách nâng hạn mức tín dụng
• Bạn đã biết cách thực hiện trả góp qua thẻ tín dụng?

3. Điều kiện và thủ tục vay thẻ tín dụng

Để vay tiền qua thẻ tín dụng, người dùng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ:

Điều kiện

Thẻ còn hiệu lực và đang hoạt động: Thẻ đã được kích hoạt, không bị khóa và không trong tình trạng quá hạn thanh toán.

• Có hạn mức khả dụng: Số dư hạn mức còn lại phải đủ để thực hiện giao dịch rút tiền. Trong đó số tiền được rút thường chỉ chiếm khoảng 30-80% tổng hạn mức.
• Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ quá hạn, không vi phạm điều khoản sử dụng thẻ, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Đã kích hoạt chức năng rút tiền mặt: Một số ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng yêu cầu chủ thẻ đăng ký hoặc kích hoạt riêng tính năng này.
• Đúng hệ thống ATM/quầy giao dịch: Thực hiện rút tiền tại ATM có logo của tổ chức Visa, MasterCard, JCB,… tương ứng được in trên thẻ và thuộc hệ thống tổ chức tài chính phát hành thẻ hỗ trợ.

Thủ tục

• Mang thẻ tín dụng đến ATM hoặc quầy giao dịch được hỗ trợ.
• Đưa thẻ vào máy, nhập mã PIN và chọn chức năng rút tiền mặt.
• Nhập số tiền muốn rút trong hạn mức cho phép.
• Xác nhận giao dịch, nhận tiền và biên lai.
• Kiểm tra lại số dư hạn mức và lưu ý phí/lãi suất phát sinh ngay sau giao dịch.

4. Có nên vay thẻ tín dụng không? Lời khuyên từ chuyên gia tài chính

Theo các chuyên gia tài chính, vay tiền qua thẻ tín dụng (hay rút tiền mặt từ thẻ tín dụng) không phải là lựa chọn tối ưu và chỉ nên sử dụng trong những trường hợp thật sự cần thiết. Nguyên nhân là bởi hình thức này thường đi kèm lãi suất cao, phí rút tiền lớn và lãi được tính ngay từ thời điểm giao dịch, không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán mua sắm.

Lời khuyên từ chuyên gia:

• Chỉ rút số tiền vừa đủ, tránh rút toàn bộ hạn mức.
• Lập kế hoạch trả nợ rõ ràng và hoàn trả trong thời gian sớm nhất để hạn chế chi phí phát sinh.
• Theo dõi sát sao sao kê thẻ, tuyệt đối không để quá hạn thanh toán vì sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng.
• Với nhu cầu vay tiền mặt dài hạn hoặc số tiền lớn, nên ưu tiên các hình thức vay tín chấp với lãi suất minh bạch và ưu đãi hơn.

Xem thêm: Các rủi ro khi thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn

5. Giải pháp vay linh hoạt bằng thẻ tín dụng FE CREDIT

Trong bối cảnh nhu cầu chi tiêu và xoay vòng tài chính của người dùng ngày càng đa dạng, thẻ tín dụng FE CREDIT được định vị như một giải pháp tài chính chi tiêu linh hoạt. Không chỉ là công cụ thanh toán, thẻ tín dụng FE CREDIT giúp người dùng chủ động sử dụng hạn mức được cấp để chi tiêu trước - thanh toán sau tiện lợi, đáp ứng đa dạng nhu cầu chi tiêu.

Đặc biệt, các sản phẩm thẻ tín dụng FE CREDIT cũng có chức năng rút tiền mặt, tiêu biểu là thẻ tín dụng FE CREDIT JCB Plus. Thẻ tín dụng FECREDIT JCB Plus cho phép Khách hàng rút tiền tại ATM có logo JCB tại Việt Nam; số tiền khả dụng được rút tương ứng với hạn mức tín dụng được cấp; phí và lãi suất công khai rõ ràng.

Bên cạnh đó, thẻ tín dụng FE CREDIT Mastercard Góp Dễ có hạn mức lên đến 60 triệu đồng, được thiết kế tập trung cho nhu cầu chi tiêu - mua sắm với cơ chế tự động chuyển đổi giao dịch sang trả góp 0% theo chương trình áp dụng tại các đối tác liên kết. Lưu ý, thẻ Mastercard Góp Dễ không hỗ trợ rút tiền mặt, phù hợp với khách hàng ưu tiên mua sắm trả góp, quản lý chi tiêu và thanh toán linh hoạt.

Với cơ chế tự động chuyển đổi giao dịch sang trả góp 0% theo chương trình áp dụng, cùng nhiều ưu đãi phí tại đối tác liên kết, thẻ FE CREDIT Góp Dễ là công cụ tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn cho nhu cầu chi tiêu và mua sắm hằng ngày.

Trong hệ sinh thái của FE CREDIT, sản phẩm thẻ tín dụng không chỉ là phương tiện thanh toán mà còn là giải pháp tài chính toàn diện. Tuy nhiên, để tận dụng tối đa lợi ích và tránh rủi ro, người dùng cần quản lý chi tiêu hợp lý, thanh toán đúng hạn và chỉ sử dụng chức năng rút tiền mặt trong tình huống cần thiết. Khi dùng đúng cách, thẻ tín dụng FE CREDIT sẽ trở thành công cụ hỗ trợ tài chính chủ động, an toàn và phù hợp với nhiều nhu cầu sinh hoạt hằng ngày.

Xem thêm: Buy now pay later (BNPL) là gì? Ưu nhược điểm của dịch vụ mua trước trả sau

6. Một số lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Khi lựa chọn vay tiền qua thẻ tín dụng, khách hàng cần cân nhắc kỹ và lưu ý những điểm quan trọng sau:

Ưu tiên tổ chức tài chính phát hành thẻ uy tín

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn nên lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được Nhà nước cấp phép, có kinh nghiệm lâu năm, quy trình minh bạch và đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tối ưu thời gian thực hiện thủ tục.

Xác định hoàn cảnh vay phù hợp

Thẻ tín dụng được thiết kế chủ yếu để phục vụ nhu cầu chi tiêu ngắn hạn, không phải là giải pháp vay dài hạn. Vì vậy, bạn chỉ nên sử dụng trong trường hợp thực sự cần thiết, với số tiền vừa phải và thời gian ngắn khi chưa kịp xoay vòng tài chính.

Tìm hiểu kỹ chính sách và ưu đãi

Người dùng nên chủ động nghiên cứu biểu phí, lãi suất, điều kiện vay và các chương trình ưu đãi để lựa chọn đơn vị phát hành thẻ phù hợp, giúp tối ưu chi phí.

Quản lý khả năng thanh toán hàng tháng

Bạn chỉ nên vay trong khả năng chi trả thực tế. Do lãi suất vay qua thẻ tín dụng thường cao, chủ thẻ cần xây dựng kế hoạch tài chính rõ ràng để trả nợ đúng hạn, tránh phát sinh chi phí và áp lực tài chính.

Luôn thanh toán dư nợ đúng hạn

Thanh toán dư nợ đúng hạn là nguyên tắc quan trọng nhất khi sử dụng thẻ tín dụng. Việc này giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, bảo vệ lịch sử và điểm tín dụng cá nhân. Đồng thời, thanh toán đầy đủ mỗi tháng còn hạn chế các khoản phí phạt phát sinh do chậm trả.

7. Câu hỏi thường gặp khi vay tiền thẻ tín dụng

Vay thẻ tín dụng có cần chứng minh thu nhập không?

Thông thường, khách hàng không cần chứng minh thu nhập lại khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đã được cấp hạn mức. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt như điều chỉnh hạn mức hoặc rà soát định kỳ, đơn vị phát hành có thể yêu cầu bổ sung hồ sơ chứng minh tài chính.

Vay thẻ tín dụng có bị ghi CIC không?

Có. Toàn bộ khoản chi tiêu, rút tiền hoặc vay qua thẻ tín dụng đều được ghi nhận trên hệ thống CIC như một khoản nợ tín dụng. Việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp chủ thẻ cải thiện lịch sử tín dụng, ngược lại, việc thanh toán trễ hạn sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.

Có thể vay thẻ tín dụng bao nhiêu tiền?

Số tiền mặt có thể rút phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và hạn mức tín dụng được cấp, thường dao động khoảng 30-80% tổng hạn mức thẻ.

Vay thẻ tín dụng khác gì vay tiêu dùng?

Vay thẻ tín dụng là việc sử dụng hạn mức thẻ để lấy tiền mặt nhanh mà không cần hồ sơ vay, nhưng đi kèm lãi suất cao và phí rút tiền áp dụng ngay khi thực hiện giao dịch. Trong khi đó, vay tiêu dùng là khoản vay tín chấp hoặc vay thế chấp độc lập, lãi suất thường thấp hơn, thời gian trả dài hơn nhưng cần thực hiện hồ sơ đăng ký vay mới.

Dùng thẻ tín dụng FE CREDIT để vay tiền có an toàn không?

Thẻ tín dụng FE CREDIT được phát hành bởi FE CREDIT - Công ty tài chính uy tín với hơn 15 năm hoạt động, dẫn đầu thị trường vay tiêu dùng tín chấp tại Việt Nam. Với quy trình minh bạch, công nghệ bảo mật thông tin cao và tiện ích quản lý thẻ nhanh chóng qua ứng dụng FE ONLINE 2.0, thẻ tín dụng FE CREDIT mang lại sự an toàn, tiện lợi trong mọi giao dịch chi tiêu, giúp người dùng chủ động nguồn tài chính hằng ngày.

Xem thêm: Cách kiểm tra CIC online nhanh chóng, đơn giản

Kết luận

Vay thẻ tín dụng là một giải pháp tài chính linh hoạt, tiện lợi trong những trường hợp cần xoay vốn nhanh. Tuy nhiên, người dùng cần cân nhắc kỹ lãi suất, phí phát sinh và khả năng thanh toán đúng hạn để tránh áp lực tài chính lâu dài. Nếu bạn đang tìm kiếm một công cụ vừa hỗ trợ chi tiêu mua sắm trước - thanh toán sau, vừa có thể đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, thẻ tín dụng FE CREDIT là lựa chọn đáng cân nhắc với hạn mức linh hoạt, thủ tục đơn giản và nhiều ưu đãi hấp dẫn, tiện ích đi kèm. Đăng ký thẻ tín dụng FE CREDIT ngay để tận dụng hạn mức linh hoạt, quản lý chi tiêu hiệu quả và chủ động tài chính trong mọi tình huống.

Xem thêm:

• Cách mở thẻ tín dụng online dễ dàng, tiết kiệm thời gian và miễn phí
• Vay tiền online chuyển khoản nhanh, tiện lợi, uy tín