BÍ QUYẾT VAY TÍN CHẤP LÃI SUẤT THẤP NGƯỜI VAY CẦN BIẾT

Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay tín chấp dựa trên uy tín cá nhân, không cần thế chấp. Khách hàng càng có nhiều thông tin chứng minh khả năng trả nợ, hồ sơ tín dụng càng “đẹp” thì cơ hội được xét duyệt khoản vay tín chấp với lãi suất thấp càng cao.

Duy trì lịch sử trả nợ tốt

Khác với hoạt động cho vay tín dụng của ngân hàng thương mại, cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính là các thỏa thuận dân sự và không bị giới hạn về vấn đề lãi suất. Bên cho vay sẽ căn cứ vào lịch sử trả nợ, hồ sơ tín dụng cá nhân để xác định uy tín và khả năng trả nợ của người đi vay, từ đó quyết định khung lãi suất.

Thông thường, mức lãi suất cho vay tại công ty tài chính dao động từ 20 - 35%/năm. Tuy nhiên, một bộ phận nhỏ khách hàng sẽ phải chịu lãi suất cao hơn nếu không chứng minh được khả năng trả nợ, có nguy cơ nợ xấu lớn, có “vết đen” tài chính - đã có nợ xấu trên CIC.

Điểm tín dụng càng cao thì lãi suất càng thấp, và ngược lại. Những khách hàng có điểm tín dụng thấp hay hồ sơ tín dụng xấu thì lãi suất vay vốn sẽ cao hơn. Thậm chí, công ty tài chính có thể quyết định không cho vay với những khách hàng có điểm tín dụng thấp ở một mức nhất định.

Do đó, duy trì lịch sử trả nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ giúp người vay có cơ hội được hưởng những khoản vay tiếp theo với lãi suất thấp hơn hoặc dễ dàng được phê duyệt yêu cầu giãn nợ khi cần thiết.

Xem thêm:

• Vay tiền nhanh trong ngày TP.HCM chỉ cần CCCD
• Hướng dẫn cách vay tiền nhanh bằng CCCD an toàn, uy tín
• Nhận diện app vay tiền online không thẩm định uy tín và lưu ý

Lựa chọn thời hạn vay phù hợp để tối ưu chi phí lãi vay

Trên thực tế, thời gian trả góp cũng chi phối rất nhiều đến mức lãi suất của khách hàng. Hầu hết các công ty tài chính đều cung cấp các khoản vay trả góp với mức lãi suất dao động trong khoảng từ 20 - 35%/năm với thời hạn vay linh hoạt từ 6 - 36 tháng. Tuy nhiên, người đi vay cần lưu ý rằng với cùng một khoản vay, thời gian vay càng dài đồng nghĩa với số tiền lãi mà khách hàng phải trả càng cao, tỷ lệ lãi suất trả trên vốn vay sẽ càng cao. Thời gian lý tưởng nhất cho một khoản vay được các chuyên gia khuyên lựa chọn là 18 - 24 tháng.

Ví dụ dưới đây cho thấy cùng khoản vay 30,000,000 đồng với lãi suất hợp đồng 35%, việc lựa chọn thời hạn vay khác nhau sẽ ảnh hưởng đến tổng số tiền lãi cũng như lãi suất thực tế mà khách hàng phải thanh toán.

Ví dụ 1: Khách hàng A trả góp trong 30 tháng, mỗi tháng trả 1,000,000 đồng tiền gốc. Tổng tiền lãi phải thanh toán là 13,562,500 đồng, tương ứng lãi suất thực tế khoảng 45%.

Ví dụ 2: Khách hàng B trả góp trong 18 tháng, mỗi tháng trả hơn 1,600,000 đồng tiền gốc. Tổng tiền lãi phải thanh toán là 8,312,500 đồng, tương ứng lãi suất thực tế khoảng 28%.

Qua ví dụ trên có thể thấy, với cùng một khoản vay, việc lựa chọn thời hạn trả góp phù hợp sẽ giúp khách hàng tối ưu tổng chi phí lãi vay.

Khách hàng nên cố gắng thanh toán hàng tháng với số tiền gốc nhiều hơn tiền lãi để dư nợ giảm nhanh hơn. Điều này không chỉ giúp giảm tổng chi phí lãi phải trả mà còn tránh tâm lý cho rằng mình chỉ đang trả lãi trong suốt quá trình vay.

Ai có cơ hội được vay tín chấp lãi suất thấp?

Thông thường, khách hàng sẽ có cơ hội được xét duyệt khoản vay tín chấp với lãi suất thấp hơn khi đáp ứng tốt các tiêu chí đánh giá của công ty tài chính, chẳng hạn như:

• Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ.
• Có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán các khoản vay đúng hạn.
• Không có nợ xấu trên CIC.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu.
• Lựa chọn khoản vay và thời hạn vay phù hợp với khả năng tài chính.

Lưu ý rằng mức lãi suất cụ thể sẽ được công ty tài chính xem xét dựa trên hồ sơ của từng khách hàng và chính sách áp dụng tại từng thời điểm.

Xem thêm:

• Top App vay online nhanh uy tín, phổ biến hiện nay
• Vay 20 triệu trả góp với CCCD giải ngân nhanh, lãi suất minh bạch
• Các gói vay trả góp cho người 18 tuổi: Điều kiện và thủ tục

Những lưu ý để vay tín chấp với lãi suất thấp

Khi quyết định vay tiêu dùng, có những lưu ý nhất định người đi vay cần làm rõ để có một kế hoạch trả nợ phù hợp:

• Yêu cầu nhân viên tư vấn kỹ về mức lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng.
• Hiểu rõ cách tính lãi suất để lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp
• Lựa chọn thời gian vay hợp lý để không phải chịu mức lãi suất quá cao.
• Cân nhắc khả năng trả nợ so với khoản vay, số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 30% thu nhập hàng tháng.

Kết luận

Mức lãi suất của khoản vay tín chấp không chỉ phụ thuộc vào chính sách của đơn vị cho vay mà còn có thể được xem xét dựa trên lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ và hồ sơ tài chính của từng khách hàng. Vì vậy, chủ động xây dựng hồ sơ tín dụng tốt, lựa chọn thời hạn vay phù hợp và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp khách hàng tối ưu chi phí và quản lý khoản vay hiệu quả hơn.

Xem thêm:

• Hướng dẫn cách trả góp qua thẻ tín dụng nhanh chóng, đơn giản
• Thẻ JCB là gì? Ưu điểm, cách mở thẻ và phân biệt với thẻ Visa
• Vay nhanh 15 triệu chỉ cần CCCD - Giải ngân nhanh trong 24h, an toàn