Rút tiền thẻ tín dụng là giải pháp linh hoạt giúp chủ thẻ nhanh chóng tiếp cận tiền mặt khi phát sinh nhu cầu chi tiêu ngoài kế hoạch. Mỗi hình thức rút tiền thẻ tín dụng thường đi kèm điều kiện áp dụng, mức phí và lãi suất khác nhau mà người dùng cần hiểu rõ trước khi thực hiện. Hãy cùng FE CREDIT tìm hiểu trong bài viết dưới đây để tận dụng cách rút tiền thẻ tín dụng tối ưu quyền lợi cho bạn.

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là hình thức ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng trực tiếp tại cây ATM, quầy giao dịch hoặc giải ngân vào tài khoản thanh toán. Số tiền rút ra sẽ được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ ghi nhận như một khoản tín dụng ngắn hạn và chủ thẻ có trách nhiệm hoàn trả lại dư nợ thẻ theo điều khoản sử dụng của thẻ tín dụng.

Lưu ý: Không phải tất cả thẻ tín dụng đều có chức năng rút tiền mặt. Chức năng này phụ thuộc vào loại thẻ và chính sách của tổ chức phát hành, trong đó một số thẻ sẽ không có tính năng này. Vì thế, để thực hiện được giao dịch rút tiền, bạn cần tham khảo trước với tổ chức phát hành thẻ về tính năng này trước khi tiến hành đăng ký mở thẻ.

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng hiện nay bao nhiêu?

Phí rút tiền thường dao động khoảng 1%-4% trên tổng số tiền giao dịch, đồng thời áp dụng mức phí tối thiểu theo quy định của từng đơn vị phát hành thẻ.

Bên cạnh đó, lãi suất rút tiền thường cao hơn lãi suất chi tiêu bằng thẻ tín dụng, dao động khoảng 12%-40%/năm. Mức lãi suất cụ thể có thể thay đổi tùy theo chính sách từng ngân hàng và từng thời kỳ.

Hiện nay, nhiều sản phẩm thẻ tín dụng đang áp dụng chính sách ưu đãi phí rút tiền mặt nhằm tăng thêm giá trị sử dụng cho khách hàng. Điển hình như thẻ tín dụng JCB Plus của FE CREDIT đang miễn phí rút tiền mặt tại ATM theo chính sách hiện hành, giúp khách hàng ứng tiền mặt linh hoạt trong nhiều trường hợp cấp bách mà không phải lo lắng về chi phí phát sinh.

Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền trả góp theo tháng bằng CCCD nhanh chóng, uy tín

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, khoản tiền rút sẽ bị tính lãi ngay từ thời điểm hoàn tất giao dịch và không được áp dụng thời gian miễn lãi như các giao dịch chi tiêu thông thường. Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng được xác định theo công thức:

Tiền lãi = Số tiền rút × (Lãi suất / 365) × Số ngày sử dụng tiền

Ví dụ minh họa: Giả sử ngày sao kê thẻ tín dụng là 20/5, khách hàng thực hiện rút 5.000.000 VNĐ vào ngày 3/5. Với lãi suất 30%/năm và phí rút tiền mặt 4%, số tiền cần thanh toán được tính như sau:

• Tiền lãi phát sinh (từ 3/5 đến 20/5, tương đương 17 ngày): 5,000,000 × 30% / 365 × 17 ≈ 70,000 VNĐ
• Phí rút tiền mặt: 5,000,000 × 4% = 200,000 VNĐ
• Tổng dư nợ phải thanh toán: 5,000,000 + 200,000 + 70,000 = 5,270,000 VNĐ

Lưu ý: Phí rút tiền mặt thường được trừ ngay tại thời điểm rút. Đến hạn thanh toán khoản vay, khách hàng cần hoàn trả đầy đủ tiền gốc, phí và lãi phát sinh cho ngân hàng để tránh tiếp tục bị tính lãi.

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đơn giản và nhanh chóng

Hiện nay, chủ thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt thông qua nhiều hình thức khác nhau, tùy theo nhu cầu và điều kiện sử dụng, phổ biến nhất là rút tiền tại cây ATM, tại quầy giao dịch của tổ chức tài chính hoặc đăng ký rút tiền qua ứng dụng đối với một số dòng thẻ. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để người dùng dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại cây ATM

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Tìm cây ATM có logo của tổ chức thẻ tương ứng với thẻ tín dụng bạn đang sử dụng (như Visa, Mastercard, JCB,…).
• Bước 2: Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ theo đúng chiều hướng dẫn.
• Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ tín dụng.
• Bước 4: Trên màn hình ATM, chọn mục “Thẻ tín dụng”
• Bước 5: Chọn Rút tiền và nhập số tiền cần rút, đảm bảo không vượt quá hạn mức rút tiền mặt được cấp cho thẻ.
• Bước 6: Xác nhận giao dịch và nhận tiền mặt, biên lai (nếu có) và thẻ tín dụng.

Rút tiền mặt qua thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Quy trình rút tiền mặt thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của tổ chức tài chính thường được thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Đến trực tiếp phòng giao dịch của tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng.
• Bước 2: Xuất trình thẻ tín dụng cùng giấy tờ tùy thân hợp lệ (CCCD gắn chip hoặc giấy tờ theo quy định của ngân hàng).
• Bước 3: Thông báo số tiền mặt cần rút, lưu ý không vượt quá hạn mức rút tiền mặt được cấp cho thẻ.
• Bước 4: Thực hiện các thủ tục theo hướng dẫn của giao dịch viên.
• Bước 5: Nhận tiền mặt và lưu giữ biên lai giao dịch để đối chiếu khi cần thiết.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trên ứng dụng FE ONLINE

Bên cạnh hai hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đã nêu trên, chủ thẻ tín dụng FE CREDIT có thể đăng ký rút tiền mặt thông qua ứng dụng FE ONLINE 2.0, sau đó nhận tiền trực tiếp tại các Điểm chi hộ FE CREDIT theo các bước sau:

Bước 1: Từ trang chủ ứng dụng FE ONLINE 2.0, chọn mục “THẺ”

Bước 2: Chọn “Nhận tiền mặt”

Bước 3: Nhập số tiền mặt cần rút

Bước 4: Thực hiện xác thực gương mặt để xác nhận khoản tiền mặt muốn giải ngân

Bước 5: Sau khi đăng ký thành công khoản rút tiền mặt qua thẻ tín dụng. Bạn vui lòng đến một trong những điểm chi hộ của FE CREDIT và cung cấp mã bảo mật cho nhân viên để giải ngân khoản tiền mặt đã đăng ký.

Dưới đây là Hướng dẫn nhận giải ngân khoản rút tiền mặt đã đăng ký tại điểm chi hộ:

Bước 1: Cung cấp CMND/CCCD và mã bảo mật của giao dịch rút tiền mặt cho nhân viên tại điểm chi hộ. Khi thông tin cung cấp hợp lệ, đăng nhập ứng dụng FE ONLINE 2.0, chọn “NHẬN MÃ GIAO DỊCH”

Bước 2: Xác thực gương mặt để nhận mã giao dịch

Bước 3: Cung cấp mã giao dịch cho nhân viên tại điểm chi hộ để nhận giải ngân.

Những điều cần nắm rõ khi rút tiền thẻ tín dụng

Dưới đây là những lưu ý khách hàng cần nắm rõ khi rút tiền thẻ tín dụng:

Rút tiền mặt thẻ tín dụng không có thời gian miễn lãi

Khác với các giao dịch thanh toán mua sắm, giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được áp dụng thời gian miễn lãi. Điều này đồng nghĩa với việc lãi suất được tính ngay từ thời điểm phát sinh giao dịch, kể cả khi chưa đến kỳ sao kê hay hạn thanh toán.

Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng thường ở mức cao

Lãi suất áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt thường cao hơn đáng kể so với lãi suất chi tiêu thông thường, dao động khoảng 12%-40%/năm, tùy theo ngân hàng phát hành và từng thời kỳ. Nếu không hoàn trả sớm, chi phí lãi có thể tăng nhanh theo số ngày sử dụng tiền. Vì thế, các chuyên gia tài chính cá nhân khuyên rằng chỉ nên sử dụng chức năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết hoặc trong trường hợp cấp bách và cần có kế hoạch thanh toán sớm, rõ ràng nhằm tránh phát sinh rủi ro tài chính.

Phí rút tiền mặt được tính ngay khi giao dịch hoàn tất

Ngay khi giao dịch rút tiền được thực hiện, ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ sẽ thu phí rút tiền mặt, thường dao động khoảng 1%-4% trên số tiền rút, kèm theo mức phí tối thiểu theo quy định. Khoản phí này có thể được trừ trực tiếp vào số tiền nhận được hoặc ghi nhận ngay vào dư nợ thẻ tín dụng.

Hạn mức rút tiền mặt thấp hơn hạn mức thẻ

Thông thường, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chỉ cho phép rút tiền mặt trong một tỷ lệ nhất định, phổ biến khoảng từ 50%-80% tổng hạn mức thẻ được cấp, tùy theo chính sách từng đơn vị phát hành. Vì vậy, ngay cả khi thẻ có hạn mức cao, số tiền rút thực tế vẫn sẽ bị giới hạn.

Rút tiền thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu lạm dụng

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang lại sự chủ động trong những tình huống cấp bách nhưng cũng đi kèm chi phí cao, nguy cơ mất kiểm soát chi tiêu và áp lực trả nợ. Nếu thanh toán trễ hoặc không đầy đủ, vẫn sẽ phát sinh phí trả chậm, cụ thể tuỳ vào chính sách của đơn vị phát hành thẻ. Đồng thời, không thanh toán đúng và đủ dư nợ từ giao dịch rút tiền trong 90 ngày, hệ thống CIC sẽ ghi nhận lịch sử nợ xấu và ảnh hưởng đến khả năng được duyệt các khoản vay sau này tại ngân hàng hay tổ chức tài chính uy tín.

Xem thêm: Cách kiểm tra CIC online nhanh chóng, đơn giản

Giải pháp sử dụng thẻ tín dụng linh hoạt, tối ưu chi phí

Trong thực tế, tùy theo mục đích chi tiêu và tình huống tài chính cụ thể, người dùng có thể linh hoạt lựa chọn giữa rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc sử dụng các tiện ích chi tiêu - thanh toán không tiền mặt để tối ưu chi phí. Bên cạnh hình thức rút tiền mặt, người dùng có thể cân nhắc một số giải pháp sau:

• Thanh toán quẹt thẻ qua máy POS trực tiếp bằng thẻ tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng để quẹt thẻ thanh toán hàng hóa, dịch vụ, từ đó giúp chủ thẻ hạn chế phát sinh phí rút tiền mặt, đồng thời có thể tận dụng thời gian miễn lãi, tích lũy điểm thưởng và tận hưởng nhiều ưu đãi đi kèm của thẻ.
• Thanh toán trực tuyến: Đa số website và sàn thương mại điện tử hiện nay đều hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng, mang lại trải nghiệm mua sắm nhanh chóng, tiện lợi cho các nhu cầu chi tiêu không cần tiền mặt. Ngoài ra, người dùng nên ưu tiên các nền tảng uy tín, có chính sách và công nghệ bảo mật dữ liệu rõ ràng để giảm thiểu nguy cơ lộ thông tin thẻ hoặc phát sinh các giao dịch trái phép.
• Thanh toán bằng ví điện tử liên kết thẻ tín dụng: Khi liên kết thẻ tín dụng với các ví điện tử như MoMo, Zalopay, ShopeePay,… người dùng có thể thanh toán hóa đơn, dịch vụ hoặc mua sắm trực tuyến mà không cần rút tiền mặt. Tuy nhiên, người dùng nên kiểm tra biểu phí và phạm vi chấp nhận thanh toán của từng ví.
• Sử dụng chương trình trả góp bằng thẻ tín dụng: Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính triển khai chương trình trả góp 0% lãi suất khi mua sắm tại các đối tác liên kết, giúp phân bổ chi phí cho các khoản chi tiêu giá trị lớn mà không cần rút tiền mặt, đồng thời giảm áp lực tài chính ngắn hạn.
• Cân nhắc các dịch vụ ứng tiền nhanh từ thẻ tín dụng: Một số đơn vị tài chính cung cấp dịch vụ ứng tiền nhanh từ thẻ tín dụng với cơ chế và chi phí linh hoạt hơn so với rút tiền mặt truyền thống. Tuy nhiên, đây vẫn là hình thức vay tín dụng, người dùng cần tìm hiểu kỹ về lãi suất, biểu phí và điều kiện áp dụng trước khi quyết định sử dụng.

Để tối ưu chi phí và chủ động dòng tiền, người dùng có thể linh hoạt kết hợp rút tiền mặt và chi tiêu qua thẻ tín dụng tùy theo nhu cầu thực tế. Trong đó, thẻ tín dụng quốc tế FE CREDIT JCB Plus được thiết kế nhằm hỗ trợ cả hai nhu cầu này một cách hiệu quả, đặc biệt là trong các tình huống cần tiền mặt gấp.

Với ưu đãi MIỄN PHÍ rút tiền mặt tại ATM, thẻ JCB Plus giúp khách hàng tiếp cận tiền mặt nhanh chóng mà không phải lo ngại chi phí rút tiền - một điểm khác biệt đáng kể so với nhiều dòng thẻ tín dụng khác trên thị trường. Bên cạnh đó, thẻ còn mang đến hàng loạt tiện ích tài chính hấp dẫn:

• Miễn phí thường niên trọn đời, giúp tiết kiệm chi phí duy trì thẻ lâu dài.
• Mua trước - Thanh toán sau, MIỄN LÃI lên đến 45 ngày, đối với các giao dịch chi tiêu khi thanh toán dư nợ đầy đủ, đúng hạn.
• Trả góp linh hoạt từ 0%, hỗ trợ phân bổ chi phí cho các khoản mua sắm hoặc chi tiêu giá trị lớn.
• Thanh toán dễ dàng tại siêu thị, chuỗi cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, Shopee, Lazada,... hoặc tại các nền tảng thương mại điện tử lớn trong và ngoài nước.
• Quản lý chi tiêu tập trung qua ứng dụng tài chính đa nhiệm FE ONLINE 2.0, giúp chủ động kiểm soát kế hoạch thanh toán và quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ hơn.

Nhờ lợi ích và ưu đãi vượt trội, thẻ FE CREDIT JCB Plus trở thành giải pháp tài chính linh hoạt, giúp khách hàng vừa kịp thời đáp ứng nhu cầu tiền mặt, vừa tối ưu chi phí một cách hiệu quả.

Xem thêm: Những điều cần tránh khi sử dụng thẻ tín dụng

Câu hỏi thường gặp khi rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng có bị nợ xấu không?

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không trực tiếp dẫn đến nợ xấu. Tuy nhiên, nếu chủ thẻ không thanh toán đúng hạn khoản dư nợ phát sinh (bao gồm tiền gốc gốc, lãi và phí), khoản nợ này sẽ bị ghi nhận là dư nợ quá hạn và có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC. Vì vậy, người dùng chỉ nên rút tiền thẻ tín dụng khi đã có kế hoạch thanh toán rõ ràng.

Rút tiền thẻ tín dụng có bị khóa thẻ không?

Thông thường, việc rút tiền thẻ tín dụng đúng quy định và trong hạn mức cho phép sẽ không bị khóa thẻ. Tuy nhiên, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ có thể tạm thời hạn chế hoặc khóa thẻ tín dụng trong một số trường hợp như giao dịch rút tiền với tần suất cao bất thường, rút số tiền lớn liên tiếp hoặc khi hệ thống phát hiện dấu hiệu rủi ro, gian lận. Ngoài ra, việc chậm thanh toán dư nợ thẻ nhiều lần cũng có thể khiến thẻ bị hạn chế sử dụng.

Có nên rút tiền thẻ tín dụng để trả nợ không?

Rút tiền thẻ tín dụng để trả nợ (đặc biệt là trả nợ thẻ tín dụng khác) thường không được khuyến khích. Nguyên nhân là giao dịch rút tiền mặt thường đi kèm lãi suất và phí cao, dễ khiến người dùng rơi vào vòng xoáy nợ chồng nợ. Giải pháp này chỉ nên cân nhắc trong trường hợp thật sự cấp bách và khi người dùng đã có kế hoạch trả nợ rõ ràng trong thời gian ngắn.

Rút tiền thẻ tín dụng bao lâu thì phải trả?

Khoản tiền rút từ thẻ tín dụng sẽ được ghi nhận vào kỳ sao kê gần nhất. Lãi suất được tính ngay từ ngày rút tiền cho đến khi chủ thẻ thanh toán hết dư nợ. Vào ngày đến hạn thanh toán, người dùng cần hoàn trả toàn bộ số tiền gốc cùng lãi và phí phát sinh để tránh tiếp tục bị tính lãi hoặc phát sinh nợ quá hạn.

Kết luận

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, rút tiền mặt là giải pháp hỗ trợ tài chính kịp thời khi phát sinh nhu cầu tài chính khẩn cấp. Tuy nhiên, do lãi suất và phí rút tiền mặt thường cao, hình thức này chỉ nên được cân nhắc khi thật sự cần thiết và người dùng đã có kế hoạch hoàn trả rõ ràng, đúng hạn. Việc hiểu đúng bản chất của tính năng rút tiền mặt sẽ giúp chủ thẻ hạn chế rủi ro tài chính và áp lực dư nợ về sau.

Hiện nay, thẻ tín dụng FE CREDIT đang ngày được quan tâm nhờ mang đến nhiều tiện ích thiết thực như chi tiêu trước trả sau, mua sắm trả góp linh hoạt, rút tiền mặt tại ATM,... với lãi suất và chi phí minh bạch cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn giúp chủ thẻ trải nghiệm chi tiêu vừa tiện lợi, vừa tiết kiệm hơn. Đặc biệt, nhờ thủ tục đơn giản, hồ sơ chỉ với CCCD và quy trình đăng ký - xét duyệt nhanh chóng, việc tiếp cận chiếc thẻ tín dụng FE CREDIT hữu ích trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Nếu bạn đang tìm kiếm chiếc thẻ tín dụng nhiều ưu đãi và tiện ích, hãy đăng ký mở thẻ tín dụng online bằng cách tải ứng dụng FE ONLINE 2.0 ngay hôm nay nhé.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết mang tính chất tham khảo, không phải là cam kết cấp tín dụng. Điều kiện, biểu phí, lãi suất và hạn mức rút tiền mặt sẽ phụ thuộc vào quy định của từng tổ chức phát hành thẻ và hồ sơ thực tế của chủ thẻ.

Xem thêm:

• Vay tín chấp là gì? Điều kiện, quy trình và lưu ý khi vay
• Vay thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng không?