Nhằm chủ động quản lý sức khỏe tài chính cá nhân, tránh rủi ro không đáng có và tăng cơ hội tiếp cận nguồn vốn chính thống một cách thuận lợi, minh bạch, bạn cần thực hiện kiểm tra CIC cá nhân online thường xuyên. Theo đó, báo cáo CIC từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia là hồ sơ tài chính quan trọng giúp các tổ chức tín dụng đánh giá lịch sử vay nợ, uy tín tín dụng và quyết định việc cấp hạn mức cho khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng.

Sau đây là những thông tin quan trọng của báo cáo CIC mà Quý Khách hàng cần lưu ý:

1. Thông tin định danh trên CIC

Thông tin định danh bao gồm các thông tin cá nhân như: Họ và tên, ngày tháng năm sinh, mã số CIC, số căn cước công dân (CCCD),... Đây là những thông tin quan trọng giúp các tổ chức tín dụng nhận biết, xác minh danh tính và liên hệ với khách hàng khi cần thiết. Vì vậy, Quý Khách hàng cần kiểm tra kỹ lưỡng và đảm bảo thông tin luôn chính xác, đầy đủ.

Hình minh hoạ bảng thông tin định danh

Xem thêm: Hướng dẫn cách xử lý nợ xấu đúng quy định trên hệ thống CIC

2. Thông tin quan hệ tín dụng trên CIC

2.1. Thông tin dư nợ hiện tại

Thông tin dư nợ hiện tại gồm: chi tiết về dư nợ và phân loại nợ. Cụ thể:

Chi tiết dư nợ phản ánh tổng số tiền mà Quý khách hàng đang vay, bao gồm cả khoản vay tiêu dùng và dư nợ thẻ tín dụng tại các tổ chức tín dụng. Khi phát sinh khoản vay, thông tin sẽ được các tổ chức tín dụng cập nhật lên hệ thống báo cáo CIC. Tuy nhiên, do chu kỳ cập nhật dữ liệu có độ trễ nhất định, nên tại thời điểm tra cứu, dư nợ hiển thị trên báo cáo CIC có thể chưa phản ánh chính xác số tiền thực tế mà khách hàng đang nợ.

Phân loại nợ giúp xác định nhóm nợ của từng khoản vay hiện tại, bao gồm 4 loại sau:

• Nợ đủ tiêu chuẩn: Là các khoản nợ thanh toán đúng hạn hoặc trễ hạn dưới 10 ngày.
• Nợ cần chú ý: Là các khoản nợ trễ hạn từ 11 ngày đến dưới 90 ngày.
• Nợ xấu: Là các khoản nợ trễ hạn hơn 90 ngày.
• Nợ tại VAMC: Là nợ đã bán cho Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam.

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A nhận được báo cáo Thông tin tín dụng khách hàng vay cá nhân (báo cáo CIC) như sau: 

  (Đơn vị tính: triệu đồng, USD)

 Hình minh hoạ bảng Thông tin dư nợ hiện tại

Theo đó, bảng minh hoạ thông tin dư nợ hiện tại, tính đến ngày 25/02/2025 của ông Nguyễn Văn A có tổng dư nợ tại 2 tổ chức tín dụng là 406 triệu đồng, trong đó:

• Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC có dư nợ thuộc khoản vay là 176 triệu đồng.
• Ngân hàng XYZ có dư nợ thuộc khoản vay là 180 triệu đồng và dư nợ thuộc thẻ tín dụng là 50 triệu đồng. Các khoản nợ của khách hàng này đều là nợ tiêu đủ chuẩn.

Xem ngay: FE CREDIT miễn phí đăng ký và xét duyệt hồ sơ vay

2.2. Thông tin lịch sử nợ cần chú ý và nợ xấu

Đây là thông tin phản ánh thời điểm khách hàng từng phát sinh nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng. Theo báo cáo CIC:

• Nợ cần chú ý sẽ được ghi nhận trong vòng 12 tháng gần nhất đối với tất cả các khoản vay.
• Nợ xấu được lưu giữ trong thời gian dài hơn, cụ thể: 5 năm gần nhất đối với các khoản vay và 3 năm gần nhất đối với thẻ tín dụng.

Hình 3: Thông tin Lịch sử nợ cần chú ý và nợ xấu

Ví dụ:

Theo lịch sử tín dụng ghi nhận khách hàng từng có:

• Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC: Ngày 28/01/2024 là ngày phát sinh Nợ cần chú ý; Ngày 28/01/2022 là ngày phát sinh Nợ xấu.
• Ngân hàng XYZ: Ngày 31/12/2023 là ngày phát sinh Nợ xấu.

Xem thêm: Vay tiền qua thẻ tín dụng có được không?

2.3. Thông tin về bảo đảm tiền vay

Phản ánh số lượng và loại tài sản bảo đảm mà khách hàng đã thế chấp hoặc cầm cố tại một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo cho các khoản vay đang còn hiệu lực.

 Hình minh hoạ Thông tin về đảm bảo tiền vay

Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Điều kiện, thủ tục và các hình thức vay thế chấp

Theo bảng minh hoạ Thông tin về đảm bảo tiền vay trên, khách hàng chỉ có một tài sản đảm bảo ở một tổ chức tín dụng (TCTD) duy nhất.

3. Câu hỏi thường gặp về CIC

CIC lưu nợ xấu trong bao lâu?

Theo quy định của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), thông tin nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) thường được lưu giữ trên hệ thống CIC tối đa 5 năm, tính từ thời điểm khách hàng đã tất toán toàn bộ dư nợ (gồm cả gốc và lãi).

Nợ nhóm 2 ảnh hưởng bao lâu đến hồ sơ tín dụng?

Sau khi khách hàng thanh toán đầy đủ dư nợ (bao gồm gốc và lãi phát sinh), lịch sử nợ nhóm 2 vẫn có thể ảnh hưởng đến quá trình xét duyệt tín dụng trong khoảng 12 tháng tiếp theo, tùy theo chính sách của từng tổ chức tín dụng. Vì vậy, khách hàng nên duy trì thói quen thanh toán đúng hạn để hạn chế ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.

CIC cập nhật bao lâu một lần?

Căn cứ Thông tư 03/2013/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN), thông tin dư nợ hiện tại, lịch sử nợ cần chú ý và nợ xấu (thuộc nhóm Thông tin quan hệ tín dụng) cùng với thông tin về bảo đảm tiền vay (thuộc nhóm Thông tin bảo đảm tiền vay) đều được cập nhật chậm nhất sau 5 ngày làm việc kể từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó.

Bên cạnh thông tin định danh và quan hệ tín dụng, báo cáo CIC còn cung cấp Thông tin điểm tín dụng - yếu tố quan trọng phản ánh mức độ uy tín trong quan hệ vay vốn của khách hàng. Để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng và cách xếp hạng, mời Quý khách tiếp tục đón đọc nội dung HƯỚNG DẪN ĐỌC BÁO CÁO CIC - PHẦN 2: ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG ở kỳ tiếp theo.

Mọi thắc mắc về CIC, Quý Khách hàng vui lòng liên hệ số điện thoại của Trung tâm CIC qua hotline: 1800 585 891 (8:00 – 17:00, từ thứ Hai đến thứ Sáu) hoặc chatbox trên App/Web của Trung tâm CIC để được hỗ trợ.

KÊNH LIÊN HỆ CỦA TRUNG TÂM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG

• Chat trên Zalo chính thức của FE CREDIT: https://zalo.me/fecredit
• Chat trên FE ONLINE 2.0: https://bit.ly/UDFEOL2
• Gửi Email đến: dichvukhachhang@fecredit.com.vn
• Liên hệ tổng đài hỗ trợ Sản phẩm Vay: 1900 6535, tổng đài hỗ trợ Thẻ tín dụng: 1900 6939 hoặc tổng đài hỗ trợ Dịch vụ ngân hàng số Übank by VPBank: 1900 633 533

Xem thêm: 

• Top App vay tiền online nhanh, uy tín, phổ biến hiện nay
• Vay tiền online chuyển khoản nhanh, tiện lợi, uy tín