5 LƯU Ý “VÀNG” ĐỂ VAY TIÊU DÙNG AN TOÀN

Vay tiêu dùng là giải pháp tài chính giúp khách hàng chủ động hơn trong việc đáp ứng các nhu cầu cấp bách. Tuy nhiên, không ít người gặp áp lực tài chính sau khi vay do chưa tìm hiểu kỹ về khoản vay cũng như khả năng thanh toán của bản thân. Để đảm bảo quá trình vay tiêu dùng diễn ra thuận lợi và gia tăng lợi ích cho bạn, FE CREDIT gợi ý 5 điều quan trọng cần lưu ý trước khi vay.

1. Chọn công ty Tài chính Tiêu dùng (TCTD) phù hợp, uy tín

Một trong những rủi ro phổ biến khi khách hàng vay tiêu dùng hiện nay là lựa chọn phải các đơn vị cho vay thiếu minh bạch hoặc hoạt động không được cấp phép. Điều này có thể làm phát sinh các chi phí ngoài dự kiến và gia tăng áp lực tài chính trong quá trình thanh toán.

Vì vậy, trước khi đăng ký khoản vay, khách hàng nên ưu tiên lựa chọn các công ty tài chính đáp ứng các tiêu chí sau:

• Được cấp phép hoạt động bởi cơ quan có thẩm quyền.
• Có danh mục sản phẩm vay đa dạng.
• Quy trình xét duyệt nhanh chóng, thủ tục đơn giản.
• Chính sách minh bạch, có các chương trình hỗ trợ khách hàng rõ ràng.

Xem thêm:

• Vay nhanh 5 triệu chỉ cần CCCD - Đăng ký online, giải ngân nhanh 24h
• Vay 20 triệu trả góp với CCCD giải ngân nhanh, lãi suất minh bạch

2. Chọn sản phẩm vay phù hợp với năng lực tài chính

Một trong những sai lầm phổ biến khi khách hàng vay tiêu dùng là đăng ký khoản vay vượt quá khả năng chi trả. Thay vì lựa chọn hạn mức vay tối đa, khách hàng nên cân nhắc khoản vay phù hợp với nhu cầu thực tế và mức thu nhập hiện tại. Theo đó, tổng số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 30% - 40% thu nhập nhằm hạn chế áp lực tài chính.

3. Đọc kỹ lãi suất, phí phạt và các điều khoản hợp đồng

Trước khi ký hợp đồng vay, khách hàng cần đặc biệt lưu ý và kiểm tra kỹ các điều khoản sau:

Kiểm tra cách tính lãi suất

Hiện nay, lãi suất vay tiêu dùng trên thị trường thường dao động từ 6% - 35%/năm, tùy thuộc vào hình thức vay, hồ sơ tín dụng và đơn vị cho vay. Các tổ chức tín dụng thường áp dụng hai phương pháp tính lãi: theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần. Vì vậy, khách hàng nên yêu cầu cung cấp bảng kế hoạch trả nợ chi tiết để nắm rõ số tiền gốc và lãi cần thanh toán theo từng kỳ.

Tìm hiểu phí phạt trả chậm và tất toán trước hạn

Trong trường hợp tất toán khoản vay trước thời hạn, khách hàng có thể phải chịu phí tất toán trước hạn, thường dao động từ 1% - 5% trên dư nợ còn lại. Ngược lại, nếu thanh toán chậm, đơn vị cho vay sẽ áp dụng lãi/phí phạt theo quy định trong hợp đồng.

Làm rõ bảo hiểm khoản vay

Một số khoản vay đi kèm bảo hiểm nhằm hỗ trợ nghĩa vụ thanh toán khi xảy ra rủi ro, với mức phí thường từ 3% - 6% giá trị khoản vay. Khách hàng cần xác định rõ đây là khoản phí tự nguyện hay bắt buộc, đồng thời kiểm tra cách tính phí (trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân hoặc cộng vào dư nợ vay).

Xem thêm: Lãi suất thả nổi là gì? Công thức tính và ví dụ minh họa cụ thể

4. Tận dụng các chương trình ưu đãi khi vay

Khách hàng nên chủ động tìm hiểu và tận dụng các chương trình ưu đãi nhằm tối ưu chi phí vay. Hiện nay, nhiều công ty tài chính liên kết với cửa hàng điện máy, xe máy và đối tác bán lẻ để triển khai các gói trả góp với lãi suất 0%.

Đối với các khoản vay tiền mặt, một số đơn vị cũng áp dụng mức lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt hoặc đăng ký vay trực tuyến qua ứng dụng.

Xem thêm: Mua điện thoại trả góp không qua ngân hàng: Thủ tục, cách mua và lưu ý

5. Thanh toán đúng hạn để nâng cao điểm tín dụng cá nhân

Thanh toán khoản vay đúng hạn là yếu tố quan trọng giúp duy trì lịch sử tín dụng tích cực trên hệ thống CIC. Nếu trả chậm nhiều lần, khách hàng có thể bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng và gặp khó khăn khi tiếp cận các khoản vay trong tương lai.

Kết luận

Việc sử dụng nguồn hỗ trợ tài chính phù hợp giúp khách hàng chủ động đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cá nhân khi cần thiết. Để khoản vay không trở thành áp lực tài chính, khách hàng nên lựa chọn tổ chức tín dụng uy tín, kiểm tra kỹ hợp đồng, cân nhắc khả năng chi trả và thanh toán đúng hạn nhằm duy trì lịch sử tín dụng tích cực.

FE CREDIT hiện cung cấp đa dạng giải pháp tài chính như Tiền mặt linh hoạt, Thẻ tín dụng, Vay mua xe máy, Vay mua điện thoại - điện máy. Với thủ tục đơn giản, quy trình xét duyệt hồ sơ nhanh chóng cùng chính sách thanh toán linh hoạt, FE CREDIT giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân một cách thuận tiện.

Đặc biệt, FE CREDIT còn mang đến ứng dụng FE ONLINE 2.0 và Trợ lý ảo Chat bot trên nền tảng Zalo là những “trợ lý” đắc lực hỗ trợ khách hàng tra cứu, quản lý các khoản vay và thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi một cách chủ động.

➡️ Xem hướng dẫn chi tiết về cách quản lý và kiểm tra khoản vay/thẻ tín dụng: xem tại đây.

➡️ Quý Khách hàng vui lòng liên hệ với FE CREDIT qua Trung tâm Dịch vụ Khách hàng qua kênh chat trực tuyến tại Zalo OA: https://zalo.me/3814799453861211264 nếu cần được hỗ trợ trong quá trình khoá thẻ.

Xem thêm:

• App vay tiền online không thẩm định uy tín, duyệt nhanh trong ngày
• Cách mở thẻ tín dụng online miễn phí, an toàn, nhanh chóng